1 октября 2015 г. вступили в силу новые положения Федерального закона от 22 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве), позволяющие физическим лицам официально объявить себя банкротом и освободиться от кредитного бремени.

Особенности процедур, применяемых в делах о банкротстве граждан, установлены главой Х Закона о банкротстве.

В целях правильного и единообразного применения новых правовых норм Пленум Верховного Суда Российской Федерации в своем постановлении от 13 октября 2015 г. №45 разъяснил вопросы, связанные с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан.

Подобного рода дела рассматриваются арбитражным судом по месту регистрации гражданина. Подать заявление может сам должник, кредитор или уполномоченный государственный орган. При этом долг гражданина должен составлять не менее 500 тысяч рублей, а просрочка платежей - не менее 3 месяцев.

Закон устанавливает также обязанность гражданина самостоятельно обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом, в случае, если погашение долга одному или нескольким кредиторам приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

В судебном заседании заявителю необходимо доказать неплатежеспособность гражданина, только при этом условии заявление о банкротстве гражданина признается обоснованным, вводится соответствующая процедура банкротства и утверждается кандидатура финансового управляющего.

Законом предусмотрено применение трех процедур:
- реструктуризация долгов;
- реализация имущества;
- мировое соглашение.

Реструктуризация долгов гражданина имеет своей целью проведение процедур по восстановлению его платежеспособности для погашения долгов перед всеми кредиторами. Данная процедура подразумевает утверждение плана реструктуризации, сроком исполнения не более 3 лет.

Если задолженность перед кредиторами не погашена в соответствии с утвержденным планом реструктуризации, он подлежит отмене, а гражданин объявляется банкротом. При непредставлении в надлежащий срок плана реструктуризации гражданин также объявляется банкротом и в отношении него вводится процедура реализации имущества.

С введением реструктуризации действует целый ряд запретов и ограничений:
- должнику запрещено вносить имущество в уставный капитал юридического лица, покупать доли, акции в уставных капиталах;
- должнику запрещено совершать безвозмездные сделки;
- купля-продажа ценных бумаг, транспортных средств, иного имущества стоимостью более 50000 рублей, передача имущества в залог, участие в уставных капиталах, получение или выдача займов (кредитов), предоставление гарантий, уступка прав требования возможны только с письменного согласия финансового управляющего.

Следует отметить, что все сделки, совершенные должником без участия финансового управляющего, могут быть признаны недействительными.

Кроме того, процесс реструктуризации имеет следующие последствия:
- срок выплаты по всем имеющимся денежным обязательствам считается наступившим;
- финансовые требования к должнику должны быть предъявлены в суд;
- прекращается начисление всех процентов, штрафов, неустоек и пеней;
- приостанавливается исполнительное производство за исключением требования о взыскании алиментов, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, а также требования об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения реструктуризации залогодержатель выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства.

Помимо прочего, на имущество гражданина может быть наложен запрет на распоряжение.

По завершению процедуры реструктуризации суд объявляет должника банкротом и вводит процедуру реализации имущества, сроком не более 6 месяцев.

Возможна ситуация, при которой изначально реструктуризация долгов невозможна, тогда суд признает гражданина банкротом и назначает реализацию имущества должника.

Процедура представляет собой оценку имеющегося имущества и его последующую реализацию, за счет которой удовлетворяются требования кредиторов. При этом из конкурсной массы исключается имущество, на которое в соответствии с гражданским процессуальным законодательством не может быть обращено взыскание.

Проведенная финансовым управляющим оценка имущества гражданина может быть оспорена как кредиторами, так и самим должником. Также собранием кредиторов может быть принято решение о привлечении иного независимого оценщика. В таком случае оплата работы оценщика будет осуществляться кредиторами.

Имущество гражданина-должника продается с торгов. При этом имущество стоимостью более 100 тысяч рублей - только с открытых торгов.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных при введении реструктуризации долгов или реализации имущества.

При проведении процедуры банкротства может быть заключено мировое соглашение, которое утверждается судом. С момента его утверждения прекращаются полномочия финансового управляющего, а гражданин или указанное в соглашении лицо начинает выплату задолженности.

В случае нарушения мирового соглашения гражданин признается банкротом и в отношении его имущества начинается процедура реализации.

В заключение хотелось бы отметить, что появление в нашей стране процедуры банкротства граждан является позитивным моментом. Проведение процедур банкротства должно положительным образом отразиться на интересах граждан.